Vorwort von Markus Krüger zur April-Ausgabe 2024.

Am 1. März 2024 ist der amberra Fonds gestartet: Ab sofort können die Banken und Unternehmen der genossenschaftlichen FinanzGruppe zeichnen.

Die Umfänge des gesellschaftlichen Engagements der genossenschaftlichen FinanzGruppe sind Jahr für Jahr beachtlich.

Viele kennen den Sparbrief als Anlagealternative zur Spareinlage mit fester Laufzeit und fester Verzinsung.

Im März 2024 startete die Lernreise HR des BVR in Zusammenarbeit mit der ADG.

Die Genossenschaftsbanken haben im vergangenen Jahr einen vorläufigen Vorsteuergewinn im zweistelligen Milliardenbereich erwirtschaftet. Trotz des herausfordernden Umfelds verhelfen hohe Zinseinahmen und Wertpapier-Zuschreibungen zu Auftrieb. Gleichzeitig richtet der BVR auf seiner Jahrespressekonferenz in Frankfurt am Main eindeutige Forderungen Richtung Berlin und Brüssel.

CRR, CRD, IRRBB, CSRBB, CSRD, ICAAP, ITS, RTS, GRA, SREP… Schon an dieser – unvollständigen – Liste wird deutlich, dass die Bankenregulatoren immer mehr Regeln erdenken. Dabei stellt niemand das Ziel – die Finanzstabilität – infrage. Aber es mehren sich die Zweifel, ob die vielen detaillierten Regulierungen tatsächlich für mehr Sicherheit in der Finanzbranche sorgen.

Hohe Inflation, Zinswende sowie die schwächelnde Konjunktur schlagen sich in den vorläufigen Jahresergebnissen der Genossenschaftsbanken nieder. Dennoch konnten sich die 697 Genossenschaftsbanken gut behaupten. Das Kredit- und Einlagengeschäft mit Privat- und Firmenkunden im Geschäftsjahr 2023 wurde leicht ausgeweitet. Allerdings nahm die Dynamik im bilanziellen Kundengeschäft insgesamt ab.

Wie viele andere Unternehmen stehen die Volksbanken und Raiffeisenbanken vor der Herausforderung, junge Kunden und Mitglieder zu gewinnen und diese langfristig zu binden. Daher werden vermehrt Maßnahmen umgesetzt, die auf die junge Zielgruppe (18 bis 27 Jahre) zugeschnitten sind.

Ein Sturm zieht auf im deutschen Onlinebrokeragemarkt: Während Direktbanken unter dem Druck von Neobrokern und Großbanken leiden, stehen junge Anlegerinnen und Anleger vor einer Fülle von Optionen. Dieser Artikel wirft einen Blick auf die Herausforderungen, denen sich Direktbanken gegenübersehen, und die sich verändernden Vorlieben der Bankkunden.

Digitale Assets erleben einen ungebrochenen Nachfrageschub. Startschuss für die Rally an den Märkten war die Entscheidung der US-Börsenaufsicht SEC, so genannte Bitcoin-ETFs zuzulassen. Dieser „Ritterschlag“ der eher skeptischen SEC sorgt bei Retailinvestoren, Institutionellen und staatlichen Organisationen für wachsendes Vertrauen und weltweit für ordentlich Rückenwind bei den Kursen. Und ein Ende ist vorerst nicht in Sicht.

Bei vielen Banken bilden Immobilienkredite einen großen Anteil am gesamten Kreditbestand. Zudem sind sie oftmals eine tragende Säule des Geschäftsmodells. Die aktuelle Krise am Immobilienmarkt und somit zunehmende Kreditausfälle haben nicht nur Auswirkungen auf das einzelne Institut, sondern auf das gesamte Finanzsystem. Doch die Bodenbildung scheint erreicht.

Noch vor zwei Jahren zählten Gewerbeimmobilien zu gefragten Anlageobjekten. Doch momentan machen Investoren einen Bogen um Bürotürme oder Einkaufszentren. Anleihen werfen wieder ordentliche Renditen ab, während die Vermietungschancen durch Homeoffice und E-Commerce infrage gestellt werden. Doch es existieren ebenso Lichtblicke auf dem Gewerbeimmobilienmarkt, etwa in Form steigender Mieten.

Immobilieninvestoren befinden sich derzeit auf einem Hürdenlauf zwischen Zinsniveau, Baukosten und energetischer Sanierung. Nicht immer ist der vermehrte Einsatz von Eigenkapital die richtige Antwort auf den erhöhten Finanzierungsbedarf. Eine Recourse-Finanzierung kann hierbei viele Vorteile generieren.

Die aktuelle Phase auf dem Baufinanzierungsmarkt ist für die genossenschaftliche FinanzGruppe trotz aller Herausforderungen eine Chance, ihre Marktposition nachhaltig auszubauen und die Kundenschnittstelle zu sichern. Schwäbisch Hall kann hier unterstützen.

Die Volksbank Ulm-Biberach steht wie so viele Institute vor der Herausforderung, sinnvolle Antworten im sich wandelnden Bedarfsfeld Immobile zu finden. Nur auf den Neubau zu setzen, erscheint dabei auch aufgrund der Notwendigkeiten zur Reduktion der Klimaerwärmung zu kurz gedacht. Deshalb setzt das Institut nun unter anderem verstärkt auf das Thema Sanierung von Bestandsimmobilien.

Baufinex begann einmal als ergänzender digitaler Vertriebskanal für private Baufinanzierungen. Inzwischen ist der genossenschaftliche Baufinanzierungsmarktplatz ausgebaut worden. Beispiele aus der Praxis zeigen, wie Genossenschaftsbanken von einer Zusammenarbeit profitieren und damit die Kundenwünsche sinnvoll erfüllen können.

Das Geschäftsfeld Bauen und Wohnen erlebt nach vielen Boomjahren eine Neustrukturierung unter komplett veränderten Rahmenbedingungen. Die Zinswende brachte eine immer geringere Realisierbarkeit des Traums von den eigenen vier Wänden mit sich. Darauf hat die Volksbank Lüneburger Heide reagiert und setzt vermehrt auf Plattformlösungen.

Der jahrelange Krisenmodus, der Arbeits- und Fachkräftemangel sowie der demografische Wandel haben weiterhin massiven Einfluss auf den Arbeitsmarkt in Deutschland.

Banken stoßen scheinbar mit vielen ihrer Dienstleistungen für Smartphones eher auf Desinteresse: 68 Prozent der Kundinnen und Kunden benötigen beispielsweise nach eigenen Angaben keine Möglichkeit, Kredite per Banking-App abzuschließen.

Künstliche Intelligenz (KI) könnte die Büroarbeit revolutionieren.

Die Mehrheit der Führungskräfte in Deutschland ist männlich.

Seit dem Jahr 2005 ist das Pfandbriefgeschäft nicht mehr nur öffentlichen Banken oder Spezialinstituten vorbehalten. Vielmehr konnten seit der Öffnung des Pfandbriefgesetzes (PfandBG) viele Banken von dieser Möglichkeit profitieren. Auch die Volksbank Freiburg.

Eine VR Bank in Westfalen-Lippe setzt ihren Weg zum omnikanalen Institut fort und treibt die digitale Transformation des Privatkundengeschäfts im Vertrieb mit künstlicher Intelligenz weiter voran. Dabei stellt sie sich den regulatorischen und organisatorischen Herausforderungen.

Betriebsausflüge erachten manche als notwendiges Übel. Nicht so die Volksbank Haselünne. Hier wird versucht, den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern etwas zu bieten, was – neben dem wichtigen Entertainment – Impulse für den Job mit sich bringt. In diesem Jahr stand ein Ausflug zu genossenschaftlichen Kolleginnen und Kollegen an.

Deutschland kommt bei der Digitalisierung nur in kleinen Schritten voran.

Die Bedingungen für Unternehmensfinanzierungen haben sich in der jüngeren Vergangenheit aufgrund der Leitzinserhöhungen der EZB verschlechtert.

87,4 Milliarden Euro betrug das Finanzierungsdefizit Deutschlands nach vorläufigen Berechnungen des Statistischen Bundesamts (Destatis) im Jahr 2023.

Laut einer aktuellen Analyse von G Data CyberDefense, Statista und brand eins überprüfen rund die Hälfte der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter ihre E-Mails entweder nie oder nur gelegentlich auf Phishing.

Auslandsinvestitionen deutscher Unternehmen werden von der sinkenden Wettbewerbsfähigkeit am Standort Deutschland, der schwachen Konjunktur, geopolitischen Risiken und Handelsbarrieren bestimmt.

Der digitale Euro der EZB wird heiß diskutiert. Dabei ist oft unklar, welchen Mehrwert er bringen soll. Gleichzeitig warnen Experten vor Risiken – etwa vor einer Einschränkung der Kreditvergabe durch Banken infolge eines Einlagenabflusses. Doch die gute Nachricht: Der digitale Euro kann auch Nutzen schaffen, sofern er richtig gestaltet ist und die zurecht benannten Risiken effektiv mitigiert.

Das Management der Informations- und Kommunikationstechnologie und der damit verbundenen Risiken durch Finanzunternehmen unterliegt ab dem Jahr 2025 erstmalig einheitlichen gesetzlichen Anforderungen in der EU. Die Anforderungen aus der EU-Verordnung zur digitalen operationalen Resilienz im Finanzsektor (DORA) müssen bis zum 17. Januar 2025 umgesetzt werden. Eine anspruchsvolle Aufgabe.

Ob Bank, Versicherer, Industriekonzern oder Mittelständler – in der hochdigitalisierten Welt kann grundsätzlich jeder Opfer einer Cyberattacke werden. Investitionen in Cyberresilienz sollten daher heute kein Nischenthema mehr sein, sondern ein entscheidender Bestandteil jeder Unternehmensstrategie.

Genossenschaftliche Wärmenetze bestimmen den Gründungstrend des Jahres 2023. Doch trotz des riesigen Potenzials gibt es Hemmnisse, die eine noch größere Welle verhindern. Ein Problem liegt auch in der Finanzierung.

Die BankInformation beschäftigte sich vor 50 Jahren unter anderem mit dem Thema Soziale Marktwirtschaft und Gesellschaftspolitik.

Das Chilehaus wird 100.