Vorwort von Markus Krüger zur November-Ausgabe 2022

Kunden nutzen und fordern von Banken, Versicherungen und Vermögensverwaltungen verstärkt digitale Produkte und Services.

Im November dieses Jahres wird der BVR ein neues, digitales Format für den fachlichen Austausch im Bereich Personal und Veränderungsfähigkeit starten: die Lernreise HR.

Der gefühlte Wohlstand der Deutschen ist seit dem Beginn des Ukraine-Kriegs gesunken.

27,9 Prozent – um diese Rate ist die KfW-ifo-Kredithürde für kleine und mittlere Unternehmen im dritten Quartal 2022 angestiegen.

Die Herausforderungen für die genossenschaftlichen Institute werden nicht weniger. Dies wird am Hauptszenario des „Kompass 2023“ mehr als deutlich. Und auch wenn viele externe Faktoren außerhalb des Einflussbereichs von Bankmanagern liegen – aktiv managen ist (und bleibt) die Devise.

Kleinunternehmen sind ein wesentlicher Erfolgs- und Beschäftigungsmotor der Wirtschaft in Deutschland. Eine neue Studie untersucht die Auswirkungen der Coronapandemie und des Ukraine-Kriegs auf dieses relevante Kundensegment.

Im August trat eine neue Richtlinie in Kraft, die Nachhaltigkeit im Finanzkontext stärken soll. Bisher erzeugt die Abfragepflicht der Nachhaltigkeitspräferenzen allerdings eher Ratlosigkeit bei den Vermittlerinnen und Vermittlern. Hier besteht dringender Handlungsbedarf.

Neben dem Krieg in der Ukraine, dessen Folgen in alle Lebensbereiche der Menschen hineinreichen, beschäftigen die Bevölkerung in Deutschland aber noch viele andere Themen und bereiten ihr Sorgen. Fast alles davon schlägt sich auch in einem veränderten Finanzverhalten nieder.

Auch nach dem BGH-Urteil vom April 2021 lassen sich Preisanpassungen gemäß der individuellen Strategie einer Bank erfolgreich umsetzen. Notwendig sind dabei die Berücksichtigung der Kundensicht bei der Produktgestaltung, eine detaillierte Planung der Kommunikationswege und die Motivation der Mitarbeiter. Die VR-Bank eG – Region Aachen hat ihr Produktportfolio zukunftsfähig neu ausgerichtet.

Die Berücksichtigung von Kundenpräferenzen bei der Gestaltung von Produkten und Preisen bietet Banken die Chance, Erträge steigern zu können, ohne dass dies zulasten der Kundenzufriedenheit geht. Gerade vor dem Hintergrund der seit dem BGH-Urteil erforderlichen Kundenzustimmung zu Vertragsänderungen hat die Bedeutung von professionell durchgeführten Pricingprojekten weiter zugenommen.

Genossenschaftsbanken sollten jetzt ihr Portfolio an kurz- und längerfristigen Einlagenprodukten neu aufstellen und den Einstieg in die Habenverzinsung genau planen. Mit der richtigen Pricingstrategie sind Institute in allen Szenarien handlungsfähig, um Einlagenabflüsse zu verhindern und gleichzeitig Refinanzierungsmittel von Kunden zu gewinnen – bei möglichst niedrigem Zinsaufwand.

Der Preis gilt als größter Stellhebel für die Profitabilität. Aber einfach immer mehr berechnen – ist das ein zeitgemäßer und genossenschaftlicher Weg? Genau diese Frage stellte sich nach einer erfolgreichen Fusion die Volksbank RheinAhrEifel. Beantwortet wurde die Fragestellung mit einem ganzheitlichen Ansatz, dem Pricing-Excellence-Programm.

Angesichts der starken Auswirkungen demografischer Veränderungen auf die Beschäftigungssituation in Deutschland tun sich Unternehmen zunehmend schwer mit der Planung und Steuerung ihrer personellen Ressourcen.

Die Digitalisierung und die Transformation zu einer klimaneutralen Wirtschaft stellen laufend neue Anforderungen an die beruflichen Fähigkeiten.

Die Blätter fallen von den Bäumen.

Das Softwareunternehmen Adobe hat für eine Studie mehr als 9.700 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, Managerinnen und Manager sowie Führungskräfte kleiner und mittlerer Unternehmen (KMUs) weltweit befragt, wie sich globale Unsicherheit und Wandel auf die Produktivität, Arbeitskultur und Innovation ihrer Unternehmen auswirken.

Die kontinuierliche Neuausrichtung des Betriebsmodells spielt neben dem Aus- und Aufbau neuer Geschäftsmodelle eine zentrale Rolle in der Strategie der Volksbank Mittelhessen.

Die Möglichkeit mobiler Arbeit hat sich gerade während der Pandemie als sehr hilfreich erwiesen. Viele Kreditinstitute konnten dies ihren Mitarbeitern in den Marktfolgebereichen aufgrund papiergebundener Vorgänge jedoch nicht anbieten. Die Volksbank Stade-Cuxhaven hat auch deswegen die Digitalisierung im Kreditbereich forciert und befindet sich im Endspurt einer erfolgreichen Digitalisierung der Kreditakten in Eigenregie.

Regelmäßige Vertreterwahlen sind in größeren Genossenschaftsbanken wichtige demokratische Grundpfeiler. Die Volksbank-Raiffeisenbank Glauchau und die Volksbank Dresden-Bautzen setzten Anfang des Jahres ihre Vertreterwahlen digital um. Auf den ersten Blick wird klar: Institute können hier auf ganz unterschiedliche Weise vorgehen.

Die aufsichtsrechtlichen Vorgaben werden auch in der Marktfolge immer komplexer. Um damit rechtssicher umzugehen und nicht zu viele Kapazitäten im Haus zu binden, hat sich die VR Bank Main-Kinzig-Büdingen deshalb für eine Auslagerung entschieden.

Hacker, die sich auf den Unternehmensservern herumtreiben, der Abfluss von wichtigen Geschäftsdaten oder Ransomware, die Festplatten verschlüsselt und die IT-Nutzung unmöglich macht: Auf solche Cyberattacken sind viele Unternehmen in Deutschland immer noch unzureichend vorbereitet.

Die Generation Z gilt ja allgemein als sehr nachhaltigkeitsorientiert.

Angesichts der stark gestiegenen Energiepreise hat sich die Stimmungslage im deutschen Mittelstand deutlich verschlechtert.

Die unsichere Energieversorgung stellt die deutsche Wirtschaft vor große Herausforderungen.

Bremst die Inflation die Innovationskraft von Unternehmen? Angesichts steigender Kosten in allen Bereichen ein wahrscheinliches Szenario – aber es wird laut einer neuen Studie des Softwareunternehmens Citrix wohl nicht eintreten: Demnach erwarten drei Viertel der befragten IT-Entscheider in Deutschland (75 Prozent), dass ihr Budget für Technologieausgaben in den nächsten zwölf Monaten steigen wird.

Banken spielen eine Schlüsselrolle bei der Bewältigung der ökonomischen Transformation, die noch viel tiefgreifender ausfällt als vor wenigen Monaten gedacht. Um den sich immer schneller wandelnden Rahmenbedingungen Rechnung zu tragen, muss sich auch die Banksteuerung im Sinne einer „Marktorientierung 2.0“ verändern.

Den diesjährigen Wirtschaftsnobelpreis erhalten drei US-amerikanische Forscher: Ex-FedChef Bernanke – der prominenteste Preisträger – sowie die beiden US-Ökonomen Diamond und Dybvig. Sie werden für die Forschung über Banken und Finanzkrisen ausgezeichnet, wobei sie die Rolle von Banken in der Volkswirtschaft und bei Finanzkrisen untersuchten und damit die moderne Theorie der Banken mitbegründeten.

Der BVR ist 50 Jahre alt geworden. In seinem Geburtsjahr wurden auch die anderen genossenschaftlichen Fachverbände, der DGRV und die FinanzGruppe neu formiert. Rund 30 Vertreterinnen und Vertreter von genossenschaftlichen Einrichtungen, Hochschulen und Museen diskutierten Anfang Oktober 2022 im Hause des BVR in Berlin.

Mitten in der Energiekrise suchen viele Menschen nach Möglichkeiten, sich in ihrem privaten Umfeld oder im Unternehmen energetisch unabhängig zu machen. Dezentralität der Energieversorgung ist das Gebot der Stunde. Hierbei kann auch die genossenschaftliche Kooperation eine bedeutendere Rolle spielen.

Die 82er-Novemberausgabe der BankInformation widmete sich mit zwei Artikeln der Bedeutung des deutschen Handwerks.

Die abgebildete Gedenkmünze wurde im Jahr 1972 anlässlich des 50. Geburtstags der Raiffeisen- und Volksbanken Versicherung (heute R+V Versicherung AG) herausgebracht.