Vorwort von Markus Krüger zur September-Ausgabe 2005.

Nachrichten und Meldungen aus Verbund und Finanzwelt.

Sowohl die aktuell in den EU-Gremien beratene Nullanrechung verbundinterner Kredite wie auch das zurzeit diskutierte Thema Verbundrating haben große Bedeutung für den FinanzVerbund. Nullanrechung und Verbundrating generieren viele Vorteile. Doch verbiegen wird sich der FinanzVerbund dafür nicht lassen.

Zum XX. Weltjugendtag vom 11. bis zum 21. August 2005 kamen Jugendliche aus aller Welt nach Deutschland. Höhepunkt: Der Abschlussgottesdienst mit Papst Benedikt XVI., zu dem sich rund eine Million junger Pilger auf dem Marienfeld bei Köln versammelten. Von Anfang an als Förderer mit dabei: die Volksbanken und Raiffeisenbanken.

Im August schickte das Festival young.euro.classic das Berliner Publikum auf eine musikalische Reise durch Europa und weit darüber hinaus. Die Volksbanken und Raiffeisenbanken engagierten sich erneut als Förderer. Einen besonderen Glanzpunkt setzte das National Youth Orchestra of Scotland mit anschließendem Empfang in der Britischen Botschaft.

Personelle Veränderungen und Jubiläen aus Verbund und Verband.

Die VR Leasing eilt von Rekord zu Rekord. Das Leassinggeschäft im Verbund läuft gut. Trotzdem kann noch einiges besser gemacht werden in der Zusammenarbeit mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken. Reinhard Gödel, Vorstandsvorsitzender der VR Leasing, skizzierte im Gespräch die Zukunft dieses Teamworks von Verbundunternehmen und Ortsbank.

DZ Bank und die Bank of East Asia (BEA) haben eine umfangreiche Kooperationsvereinbarung über die künftige strategische Zusammenarbeit getroffen. Aus Verbundsicht dabei im Mittelpunkt: den genossenschaftlichen Firmenkunden über das umfangreiche Netzwerk der BEA den Marktzugang nach Asien – vor allem nach China und Hongkong – zu erleichtern.

Die Direktbanken machen den etablierten Instituten mit ihrem aggressiven Preiswettbewerb das Leben schwer. Auch die Volksbanken und Raiffeisenbanken spüren den Druck, der vor allem über die Tagesgeldangebote der Wettbewerber aufgebaut wird. Doch Volksbanken und Raiffeisenbanken können dagegen halten.

„Durch einen Dialog mit einem kanadischen Studenten, wurde Klaus Steinhilber (Vorstandsvorsitzender Volksbank Plochingen) klar: Wir müssen im Bankgeschäft neue Wege gehen. Wenn man sich traditionell nur auf den Vertriebsweg „Schalter“ verlässt, geht viel Geschäft verloren. Die Volksbank Plochingen muss auch via Internet agieren.“

„Filialen hat die VR-Bank Würzburg im offiziellen Sprachgebrauch nicht mehr. „Vertriebsstellen“ heißt es nun. Aber darüber sollte die enge Beziehung der Kunden nicht vergessen werden. Denn wer seine Kunden gehaltvoll und ganzheitlich berät, der muss nicht unbedingt 2,5 Prozent auf Tagesgeld anbieten, um im Passivgeschäft erfolgreich zu sein.“

Bis in die 90er Jahre lag ein starker Fokus der Geschäftspolitik vieler Volksbanken und Raiffeisenbanken auf einem möglichst guten Wachstum ihrer Kundeneinlagen. Doch der Wettbewerb wurde immer härter. Neue Finanzdienstleister mit bisher unbekannter aggressiver Preis- und Konditionspolitik traten auf den Markt. Was tun in diesen Zeiten?

Direktbanken sind wohl bekannt in Herrenberg. Die Daimler-Chrysler Bank, Arbeitgeber vieler Menschen dieser Region, macht der hier ansässigen Genossenschaftsbank das Leben schwer. Doch auf die starke Konkurrenz der Direktbank des Automobilkonzerns haben die Verantwortlichen der Volksbank Herrenberg-Rottenburg eine passende Antwort gefunden.

Das Jahr 2005 ist im Zeitplan für VR-Control dem Regelkreis der Gesamtbanksteuerung gewidmet. Erläutert werden die sich daraus ergebenden Konsequenzen für die Marktpreisrisikosteuerung, die möglichen Ertragspotenziale eines effizienten Steuerungsprozesses und die daran zu stellenden Anforderungen.

Der credit Value at Risk ist eine der zentralen Berichtsgrößen, die das Kreditrisiko einer Bank beschreiben. Er gibt an, um welchen Betrag eintretende Verluste den erwarteten Durchschnittsverlust (Expected Loss) bei einem bestimmten Konfidenzniveau überschreiten können.

Der demographische Wandel und die damit einhergehende Krise der Sozialsysteme sowie die geplante Verschiebung des Renteneintritts auf 67 Jahre verlangen nach neuen Konzepten, die den veränderten Rahmenbedingungen Rechnung tragen. Ein Beispiel dafür ist das Lebensarbeitszeitkonto.

Globalisierung, Liberalisierung, mehr Konkurrenz. Neben dem Gewinnstreben unter starkem Konkurrenzdruck vernachlässigen viele Banken oft ihr lebenswichtiges Humankapital. Doch wie kann unter diesen Umständen die Motivation der Mitarbeiter gelingen? Ein paar Gedanken dazu im folgenden Artikel.

Die alte Ära der Bankenwelt bis Anfang der 90er Jahre war im Vergleich zu heute durch ein ruhiges, leichtes und ertragreiches Geschäft geprägt. In den vergangenen 10 bis 15 Jahren gingen die Banker durch eine ihrer schwersten Krisen. Doch jede Ära endet einmal. Wie aber sieht die neue und nächste Ära der Bankenwelt aus?

Seit 2003 steht den Volksbanken und Raiffeisenbanken das internetbasierte Lernportal VR-Bildung zur Verfügung. Fiducia, GAD und der DG Verlag haben zusammen mit der Unternehmensberatung Kersig & Company eine Kundenzufriedenheitsanalyse durchgeführt.

Seit Anfang 2003 stellt die Bank im Bistum Essen für den Bereich der Geschäftskunden der kirchlichen Einrichtungen die Kreditakte in Bits und Bytes zur Verfügung. Dabei werden aufbereitete Unterlagen in Bilddaten umgewandelt und mit einem Index versehen, der das Wiederauffinden ermöglicht.

„Mit dem Sonderheft „Homebanking einfach & sicher“ hat das PC-Magazin CHIP in Zusammenarbeit mit Rechenzentralen, Zentralbanken, DG Verlag und Verbänden ein Instrument entwickelt, um Online-Kunden zu gewinnen und zu betreuen. Denn werden Print und Internet optimal aufeinander abgestimmt, lassen sich auch heterogene Zielgruppen begeistern.“

Direktbanken und die Postbank – Wettbewerber mit einer klaren Positionierungsstrategie – machen den Volksbanken und Raiffeisenbanken immer mehr zu schaffen. Für viele Institute stellt sich daher die Frage, wie angemessen reagiert werden kann. Die Leutkircher Bank ist hierbei einen neuen Weg gegangen.

Die Grenze zu § 18 KWG wurde auf 750.000 Euro heraufgesetzt und Anfang Mai 2005 hat die BaFin alle Rundschreiben zu diesem Paragraphen aufgehoben. Doch was nun? Grundsätzlich haben die Bankvorstände jetzt mehr Verantwortung. Der folgende Beitrag gibt erste Tipps, wie mit der neuen Freiheit umgegangen werden sollte.

Ökologische Landwirtschaft und die wirtschaftliche Förderung einer strukturschwachen Region im Nordosten Deutschlands stehen im Mittelpunkt der Arbeit der Produktivgenossenschaft Kräutergarten Pommerland eG. Mit außergewöhnlichen Produkten erobert sich das junge Unternehmen eine Marktnische.