Vorwort von Markus Krüger zur Februar-Ausgabe 2012.

Nachrichten und Meldungen aus Verbund und Finanzwelt

Der Internationale Währungsfonds (IWF) hat im Dezember einen Bericht über die Struktur der deutschen Kreditwirtschaft (Financial Sector Assessment Program Update) veröffentlicht, der im Rahmen der Artikel IV-Konsultationen im Juli 2011 erstellt worden ist. Genossenschaftsbanken werden darin größtenteils positiv bewertet.

Mit einem erneuten Marktanteilsgewinn ging das Geschäftsjahr 2011 für die Bausparkasse Schwäbisch Hall positiv zu Ende. Mit 30 Milliarden Euro an eingelöstem Bausparneugeschäft wurde der beste Wert der Unternehmensgeschichte erzielt. Die Führungsriege hat noch viel vor: Bis zum Jahr 2020 peilt das Unternehmen 11 Millionen Kunden weltweit an.

Starke Marken sind attraktiv und anziehend. Sie sind der entscheidende Hebel für wirtschaftlichen Erfolg und nachhaltiges Wachstum. Starke Marken basieren auf einem Markenkern, der das Unternehmen von jeher prägt und der durch seine Einzigartigkeit Wettbewerbsvorteile garantiert und Zukunftsfähigkeit eröffnet. Die Volksbanken und Raiffeisenbanken verfügen über einen 160 Jahre alten Markenkern, der auf widerstandsfähigen historischen Wurzeln basiert, aber weit davon entfernt ist, altmodisch zu sein. Im Gegenteil: Die Kraft der Marke und die Kraft der genossenschaftlichen Idee geben den Volksbanken und Raiffeisenbanken die Chance, die Nummer eins zu werden.

Um sich von den Wettbewerbern abzuheben, kommt es auch auf das Zusammenspiel von genossenschaftlichen Werten, Marke und Markenkern an. Dabei spielen die Mitarbeiter und die Unternehmenskultur jeder Bank eine entscheidende Rolle, damit die Marke und die Werte der Kreditgenossenschaften dauerhaft nach innen wirken und nach außen strahlen – wie ein Leuchtturm.

Die VR-Bank Bad Hersfeld-Rotenburg kam über den Wunsch nach mehr Qualität zur Verbesserung des Markenauftritts des Instituts und verknüpft beide Themen Gewinn bringend. Engagierte Mitarbeiter entwickelten eine kreative Markenexzellenz. Das Projekt wird fortwährend verbessert, um das Markenversprechen als Qualitätsführer halten zu können.

Jeder dritte Deutsche arbeitet mit einer Volksbank oder Raiffeisenbank zusammen. Damit sind sie im Bankenmarkt die unangefochtene Nummer zwei hinter den Sparkassen. Also alles in Ordnung? Oder geht hier noch mehr?

Mit mehr als 160.000 Mitarbeitern, 30 Millionen Kunden und fast 17 Millionen Mitgliedern sind die Genossenschaftsbanken seit jeher eine starke Kraft in der deutschen Bankenlandschaft. Ein Fundament des Erfolgs ist die starke Marke, die unter anderem von einer starken Kommunikation lebt.

Seit mehr als 35 Jahren ist der Bausparfuchs der Star. Die Werbefigur der Bausparkasse Schwäbisch Hall erlebte in dieser Zeit mehrfach optische Wandlungen, seine Botschaft blieb aber stets die gleiche: Der Fuchs ist der Berater des klugen Bausparers. Die Kunden von Schwäbisch Hall sind seine Fans und auch Nicht-Kunden kennen ihn.

„Von leuchtend Blau bis knallig Pink – jeder kennt die bunten Quadrate von Ritter Sport. Was viele nicht wissen: Hinter der Kultmarke steht ein schwäbisches Familienunternehmen. In diesem Jahr feiert Ritter Sport sein 100-jähriges Jubiläum. Ein kurzer Blick auf die erfolgreiche Geschichte des Unternehmens, die viel mit der Pflege der Marke „Ritter Sport“ zu tun hat.“

Die Ende 2010 aktualisierten MaRisk sorgen für strengere Anforderungen bei der Betrachtung von Risikokonzentrationen, der Risikotragfähigkeitsrechnung und der Strategieentwicklung. Vor allem in Bezug auf das Stresstesting sowie auf die Anforderungen zu Liquiditätsrisiken kam es zu nennenswerten Ergänzungen. Dieser Beitrag beschäftigt sich mit systematischen Grundlagen des Liquiditätsrisikos sowie Umsetzungsmöglichkeiten für Stresstests in der Praxis.

Ein Schreiben der Bank ist wie eine Visitenkarte. Mit vielfältigen Möglichkeiten lassen sich heute die Adressen der Kunden überprüfen und bereinigen. Leider ist es bei manchen Mailings besser, wenn diese den Empfänger gar nicht erreichen würden, da der korrekte Ausweis des Namens des Kunden und dessen Anrede fehlerhaft sind. Dies sollte jedoch im Sinne der Wertschätzung des Kunden selbstverständlich korrekt sein.

Die deutsche Finanzdienstleistungsbranche sieht sich mit einem dramatischen Rückgang der Bewerberzahlen auf Ausbildungsplätze konfrontiert. Zugleich klagen viele Personalverantwortliche, dass nicht nur die Zahl der Bewerbungen rückläufig ist, sondern zudem auch die Qualität der Bewerbungen kontinuierlich sinkt. Doch man kann gegensteuern.

„Die „InnovationsWerkstatt“ der Volksbank Bühl ist dem Personal Finance Management (PFM) auf der Spur. PFM-Anwendungen erobern den Markt und versprechen große Mehrwerte für Kunden und Banken. Digitales Strohfeuer oder strategisch wichtiger Trend für die Zukunft?“

Mut ist gefragt und viel Konsequenz, wenn eine Bank ihre gesamten Filial- und Marktfolgeprozesse auf neue Beine stellen will. Das geht nicht nebenbei, sondern erfordert den Willen und Rückhalt des Vorstands, der Führungsmannschaft und die Überzeugung sowie den Einsatz aller Mitarbeiter. Der Erfolg entschädigt für die Anstrengung – so zumindest die Erfahrung der Leutkircher Bank.

Häufig wird angenommen, dass zur Prozessoptimierung die Bearbeitungszeiten verbessert werden müssen. Das Kreditgeschäft ist durch lange Durchlaufzeiten gekennzeichnet. Dabei kann die Optimierung der Transport- und Liegezeiten sogar wertvoller für Kunde und Bank sein. Sind die Prozesse in einem Workflowmanagementsystem implementiert, kann dies mithilfe des Process Mining erfolgen. Der Artikel zeigt die Vorgehensweise an einem Beispielprozess im Backoffice.

Die Volksbank Mittelhessen hat hinsichtlich der unternehmenseigenen Kommunikationssysteme in den vergangenen zwei Jahren viele ehrgeizige Ziele verfolgt. Neben der Konsolidierung der Telefonie und der Verbesserung von Performance und Servicequalität im Weitverkehrsnetz hatte die deutliche Kostensenkung für beide Dienste höchste Priorität. Heute steht fest: Mit den neuen Konzepten wurden die Zielsetzungen erreicht.

Das ausgeprägte Firmenkundengeschäft der Erfurter Bank veranlasste das Institut im Jahr 2006 über die Nutzung der Umsatzsteueroption, also den freiwilligen Verzicht auf bestimmte Umsatzsteuerbefreiungen, nachzudenken. So sollten Vorsteueransprüche geltend gemacht werden, um Verwaltungsaufwendungen einzusparen. Bestärkt durch die Empfehlung des Genossenschaftsverbands prüften die Verantwortlichen Umsetzungsmöglichkeiten. Eine Software konnte weiterhelfen.

„Bündelung der Kräfte“ – ein Grundsatz, den auch die R+V Versicherung lebt. So hat die R+V im Juli 2011 ihre komplette Logistikabwicklung der Materialversorgung auf den DG Verlag übertragen. Damit bauen die beiden Unternehmen ihre langjährige Zusammenarbeit im Bereich der C-Güter-Versorgung mit GenoLogistik, dem Kampagnenmanagement und dem Task-Sourcing weiter aus.“

Ein komplexes Problem ganz einfach lösen zu wollen, ist immer besonders verlockend. Unzählige Vorschläge sind seit dem Ausbruch der Finanzkrise gemacht worden, wie das Bankensystem stabiler werden und die Mithaftung des Steuerzahlers für strauchelnde Kreditinstitute reduziert werden könnte. Eine populäre Idee: die Trennung von Investment- und Geschäftsbanken. Doch was so einfach klingt, hat vielerlei Tücken.

Spezialfonds können dem Anlagevermögen zugeordnet werden und müssen in diesem Fall nur bei dauernder Wertminderung im Jahresabschluss abgeschrieben werden. Zum Nachweis, dass lediglich eine vorübergehende Wertminderung vorliegt, muss die künftige Wertentwicklung des Fondsanteils prognostiziert werden. Besondere Relevanz erhält diese Vorgehensweise im Jahresabschluss 2011, weil der Wert vieler Spezialfondsanteile aufgrund der Entwicklung der Papiere aus PIIGS-Staaten unter den Buchwert gesunken ist.

„Die Identifikation des „wirtschaftlich Berechtigten“ gestaltet sich speziell bei komplexen Firmenstrukturen immer wieder schwierig. Das Geldwäschegesetz legt unter diesen Umständen die rigorose Pflicht zur Beendigung der Geschäftsverbindung nahe, die jedoch in Ausnahmefällen entfallen kann. Hilfen zur Entscheidung und zur Dokumentation erhalten Sie im folgenden Beitrag.“

Gemeinsam mehr erreichen. Der genossenschaftliche Leitspruch gilt vielfach auch im Tierreich, etwa bei den Bienen. Doch die Insektenvölker sind in Gefahr. Krankheiten und Klimawandel setzen den Bienen zu, mit gravierenden Folgen für Natur und Landwirtschaft. In Unterfranken wird nun versucht, mit einer Genossenschaft das Imkerhandwerk und damit auch die Bienenpopulationen in der Region zu stärken.

Das Steuerpaket ’82: Auswirkungen auf Genossenschaftsbanken / Die Entwicklung des Grundsatz I KWG / Lernziel Ruhestand